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L’Assurance voyage

janvier 20, 2015 / by / 0 Comment


En ce début d’année je suis sûr que toute votre famille vous a souhaité la fameuse « Bonne année, bonne santé ». J’en profite également pour vous la souhaiter. Cependant, il faut être réaliste, voyager un an et demi, en pédalant, sans jamais être malade ou attraper une quelconque saloperie, cela semble impossible. C’est pourquoi, comme 83% des voyageurs j’ai souscrit à une assurance voyage.

 

 

L’Assurance voyage, qu’est-ce que c’est, et pourquoi en souscrire une ?

 

Une assurance voyage est ni plus ni moins qu‘un contrat, entre vous et un assureur, qui vous couvre lors de vos séjours à l’étranger. Elle propose aussi bien des garanties en termes de maladie, d’hospitalisation… qu’en termes d’annulation de voyage, de vol de bagages ou encore de responsabilité civile.

Même avec plusieurs vaccins il faut être conscient que nous ne sommes pas invincible. Une mauvaise chute, une intoxication alimentaire, une morsure de serpent, etc., et c’est passage par la case hôpital. Le souci, c’est que tous les pays n’ont pas le même système de protection sociale qu’en France, et que les frais liés à une hospitalisation peuvent être très très élevés. Surtout dans des pays développés comme ceux prévus sur mon itinéraire.

Effectivement, on est sur une assurance à fonds perdus, qui peut-être ne servira jamais. Mais c’est quand même mieux d’être sensibilisé au sujet plutôt que de se retrouver le bec dans l’eau à devoir sortir plusieurs dizaines de milliers d’euros après un séjour à l’hôpital. Autant que ce soit votre assurance qui sorte les sous à votre place.

 

 

Mon Assurance Voyage

 

J’ai choisi de souscrire auprès d’AVI International.
La recherche de l’assurance voyage n’est pas une partie de plaisir. Il faut bien lire les conditions générales de chacun, un peu comme pour l’assurance des cartes bancaires, afin de voir ce qui est pris en charge par l’assureur et ce qui ne l’est pas.

Que faut-il regarder avant de souscrire ?

Comme toutes les assurances il faut regarder le rapport garanties / prix. C’est là que ça devient le bordel ! On trouve des assurances super chères, d’autres moins. Certaines vous garantissent de la tête aux pieds, d’autres laissent à désirer.
Personnellement, je souhaitais une assurance qui me couvre correctement en cas d’hospitalisation. C’est la première chose à laquelle je pense en cas d’accident pendant le voyage.
Ensuite vient mon rapatriement si je suis vraiment dans un sale état et que je ne peux continuer à voyager.
Si possible, je souhaite éviter d’avoir à avancer les frais.
Et enfin, je souhaitais que mes bagages soient un minimum assurés et que je puisse rentrer en France si un proche était à l’hôpital ou décédé.

Ce n’est qu’une partie de ce que les différentes assurances proposent mais ce sont les points qui ont le plus d’importance pour moi.
Comme tout, il faut bien penser à lire les conditions générales afin de voir les exclusions ou les sports extrêmes qui ne sont pas assurés. La responsabilité civile n’est pas non plus à négliger.

Les différentes assurances

Comme la recherche de l’assurance voyage n’est pas une partie de plaisir j’ai un peu fait le flemmard. J’ai regardé les différents articles des blogueurs et lu les retours des voyageurs concernant leurs propres assurances voyage. Cela m’a permis de sélectionner une short list de 3 assurances :

  • ACS de Globe Partner
  • Cap Aventure de Chapka Assurance
  • Marco Polo de AVI International

La première propose des tarifs très attractifs mais une couverture qui me semble limitée pour un séjour en Amérique du Nord.
Pour Chapka Assurance et AVI International on se retrouve sur deux assurances qui se valent à peu près en terme de tarifs et de couvertures. J’ai choisi AVI car les garanties qui me paraissent les plus importantes y sont mieux couvertes, je vais y revenir. Par ailleurs, en cas de pépin AVI International n’impose de payer aucune franchise, contrairement à Chapka Assurance.

Aller, encore quelques lignes avant de découvrir le bon plan que je vous ai réservé !! 😉

Pourquoi AVI International ?

A vrai dire, entre les 3 assurances je ne savais pas trop quoi faire. Du coup, je me suis intéressé de plus près aux garanties proposées. Finalement, parmi tous ces chiffres qu’on nous communique, lesquels sont les plus importants ?
Je me suis d’abord intéressé à la responsabilité civile : c’est le remboursement des dommages que je pourrais causer à quelqu’un. C’est le cas si je casse un ordinateur dans un magasin par exemple. Ca ne marche pas si je décide d’écraser volontairement mes phalanges entre les deux yeux de quelqu’un, me semble-t-il. ACS couvre jusqu’à 4,5 millions d’euros et Chapka Assurance jusqu’à 1,5 million ! C’est beaucoup d’argent tout ça ! Mais est-ce important ? Après m’être renseigné, je m’aperçois que ce n’est pas le cas. Comme tous les Français, je suis déjà couvert par mon assurance habitation ! Ces assurances n’interviennent qu’en deuxième ligne, si le plafond de notre assurance habitation a explosé, mais c’est très rare !

Après, on sait tous que le poste le plus important est celui des frais médicaux (médocs, hospitalisation…) à l’étranger. Cela peut être important en Europe, mais surtout dans le reste du monde : aux Etats-Unis, au Canada et même en Asie. C’est dans ces régions que les vrais bons hôpitaux sont privés et qu’ils pratiquent des tarifs plus qu’onéreux ! 

Et c’est en regardant ce critère que j’ai fais mon choix. ACS ne me couvrirait qu’à hauteur de 150 000 € (comme les plafonds des cartes bancaires) et Chapka jusqu’à 200 000 € (avec franchise). AVI propose une couverture jusqu’à 300 000 €.
La dernière chose qui me convainc, c’est qu’AVI ne fait payer aucune franchise. Comme ça, aucune hésitation au moment de contacter l’assurance pour déclarer le sinistre ou les médicaments. Je sais que je ne me retrouverai pas face à une franchise à payer plus importante que mes dépenses à me faire rembourser.

marcopolo

 

Au final c’est le Community manager d’AVI International qui est tombé sur mon blog il y a quelques temps et qui est entré en contact avec moi. Après quelques échanges pour en apprendre d’avantages sur mon projet il m’a fait une offre qui ne se refuse pas…

Et comme je suis sympa j’ai aussi pensé à vous !!
J’ai réussi à vous obtenir une réduction de 5% sur votre assurance voyage si vous aussi vous comptez partir à l’étranger.
Il vous suffit d’entrer le code promo : MYBIKE05
Cette promotion s’applique sur :

Tarifs Europe : 29€/mois   (27,55€ avec la réduction)
Tarifs USA/Canada : 59€/mois   (56,05€ avec la réduction)
Tarifs Reste du monde : 49€/mois   (46,55€ avec la réduction)

 

Pour en revenir à l’assurance en elle même, j’ai voulu en savoir plus sur l’étendue des garanties et leur ai donc posé toutes les questions qui me passaient par la tête. Voici quelques réponses qui sont susceptibles d’intéresser les voyageurs :

  • Les bagages exceptionnels comme mon tricycle ne sont pas couverts lors des transports en avion.
  • A défaut d’être marié ou pacsé, votre ami(e) n’est pas considéré comme un proche de votre famille.
  • L’assurance voyage Marco Polo vous couvre également dans le cadre d’un PVT. Dans mon cas il faut que je rajoute un supplément de 9€ à mon contrat les mois où j’aurai une activité manuelle.

 

 

La Sécurité sociale et la mutuelle dans tout ça ?

 

La Sécurité Sociale ne vous couvre que dans l’espace économique européen et dans la limite des tarifs forfaitaires appliqués en France. Il faut bien que ce soit un séjour temporaire pour en bénéficier. Dans certains pays les frais médicaux coûtent très chers, c’est pour cela que les assurances aoyage proposent des tarifs pour les pays européens car ils vous assurent les dépassements et vous garantissent un rapatriement sanitaire. Il me semble qu’à ce niveau là c’est AVI International qui propose la meilleure offre avec 29€/mois (sans compter les 5% de réduction).

Pour la mutuelle tout n’est pas encore très clair pour moi. J’ai toujours entendu dire qu’elle ne couvrait pas à l’étranger mais je n’ai pas lu d’écrits « officiels ». Si quelqu’un veut me faire un retour pour compléter mes propos… Toujours est-il qu‘un départ à l’étranger est une clause pour dénoncer votre contrat avant sa date d’anniversaire. Il suffit juste de fournir un justificatif à l’assureur comme quoi vous ne vivrez plus en France (visa, contrat de travail, billet allé simple…).

 

Y a-t-il des différences avec l’assurance des cartes bancaires ?

 

Oui. L’assurance des cartes bancaires ne vous couvre que les 3 premiers mois de votre voyage. Il faut avoir payé son billet d’avion avec sa carte pour bénéficier des services d’assurance. Les garanties sont bien moins élevées que celles que proposent les assurances voyage. C’est ce qui justifie la différence de prix.
Il faut noter que faire les 3 premiers mois du voyage avec l’assurance de votre carte et la suite avec votre assurance voyage impose un changement d’assureur. De ce que l’on m’a expliqué, s’il vous arrive un accident le 70ème jour et que les conséquences de cet accident apparaissent le 92ème jour, vous n’êtes ni couvert par le premier assureur, ni par le second. C’est le risque de changer d’assureur en cours de voyage.
Personnellement, j’ai beaucoup hésité entre prendre l’assurance voyage et utiliser celle de ma carte bancaire. La question ne se serait pas posée en Asie ou en Australie par exemple, avec toutes les maladies et les différents risques, mais en Amérique du Nord, à part un accident de la route ou une attaque d’ours je ne risque pas grand chose. Au final, je me suis dis à quoi bon avoir une Gold Mastercard si je ne m’en sers pas ? Du coup, même si les plafonds sont moins élevés que ceux d’AVI, je prend ce petit risque de faire les 3 premiers mois du tour du monde uniquement avec ma carte bancaire.

Il faut aussi noter que les assurances voyage ne proposent pas, dans la majeure partie des cas, d’assurance annulation de vol contrairement à celles des cartes bancaires.

 

Mes Conseils

  •  Utiliser le code promo MYBIKE05 sur AVI International pour bénéficier de 5% de réduction.
  •  Soyez conscient que vous n’êtes pas invincible.
  •  Déclarer son sinistre à l’assurance le plus tôt possible pour être pris en charge.
  •  Demander et garder toutes ses factures et justificatifs.
  •  Posez toutes vos questions, aussi tordues qu’elles soient, à votre assureur avant de partir afin que tout soit clair et que vous  n’ayez pas une mauvaise surprise.
  •  Ayez toujours sur vous votre attestation d’assurance.