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Banque pour un tour du monde

septembre 29, 2014 / by / 0 Comment


Ancien banquier je pense avoir encore quelques notions pour vous aiguiller et vous donner quelques conseils quand au choix de la banque qui vous accompagnera dans votre voyage à l’international.

ATTENTION : Rappelons que cet article date de Septembre 2014 et que beaucoup de choses ont dû évoluer depuis. Je n’ai pas encore eu le temps de me re-pencher sur le sujet.

 

Choisir sa banque

 

Dans cette partie j’essaie de vous dégrossir la banque et les solutions qu’elle propose. Si vous êtes déjà un expert en la matière, la deuxième partie où je vous expose mes choix répondra certainement plus à vos attentes.

Différencier les banques traditionnelles des banques en ligne

Effectivement aujourd’hui on trouve 2 types de banque. Les banques traditionnelles chez qui vous avez certainement votre compte. Crédit Agricole, Société Générale, Banque Populaire, etc… Elles se distinguent par le fait qu’elles ont toutes des agences un peu partout en France et que vous avez votre conseiller dans votre agence.
Les banques en ligne, comme leur nom l’indique, se trouvent sur Internet. On peut citer ING Direct, HelloBank, Fortuneo, etc… Elles fleurissent en masse ces dernières années sur la toile. La différence est que vous n’avez pas d’agence, ni de conseiller. Vous êtes seul derrière votre écran et gérez vos comptes.

Du coup, banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Pour le voyage je vous conseille de prendre les deux. Je vous explique.

Au niveau de la banque traditionnelle :
Choisissez non pas une banque mais un conseiller (ça marche aussi pour le quotidien ^^). Il faut avoir un bon feeling avec lui et que vous lui fassiez confiance. N’oubliez pas que c’est sur lui que vous devrez compter quand vous serez coincé avec votre carte au fin fond de la Thaïlande.
Pour les tarifs c’est sensiblement la même chose partout. La banque A va vous faire payer votre carte 50€/an avec un accès internet pour vos compte gratuit. La banque B vous fera une carte à 30€/an et vous fera payer 2€/mois pour gérer vos comptes à distance. En gros cela fonctionne comme ça. Après à vous d’être malin et viser les banques qui ont des tarifs élevés sur des produits qui ne vous concernent pas mais qui proposent de belles offres pour les voyages par exemple.
Mais pour résumer, je reste archi convaincu que c’est votre conseiller que vous devez choisir.

Au niveau de la banque en ligne :
Là aussi elles se ressemblent toutes. Choisissez celle qui vous donne le plus confiance et pour laquelle vous êtes éligible. Et oui, comme la relation est à distance et qu’elles ne vous connaissent pas, la majorité des banques en ligne vous demandent des contre-parties (justificatif de salaire, versements mensuels obligatoires, dépôt de plusieurs milliers d’Euros sur le compte…). Enfin, au risque de décevoir certains, ne choisissez pas une banque en ligne parce que vous êtes dégouté de donner de l’argent à ces salops de banquier, elles sont toutes des filiales de banques traditionnelles.

Pourquoi 2 banques ?

Je vous parle de choisir 2 banques tout simplement parce qu’il est préférable d’avoir 2 cartes bancaires. Certains pays fonctionnent avec Visa (surtout l’Amérique du Nord) et d’autres avec Mastercard. Et si vous vous retrouvez dans un pays qui ne fonctionne pas avec le réseau de votre carte ça risque d’être compliqué…
La différence entre Visa et Mastercard ? C’est comme McDo et Quick, Nike et Adidas. Généralement Mastercard donne un peu plus à votre famille si vous décédez dans un accident d’autobus…
Le fait d’avoir 2 cartes vous permet aussi d’avoir une roue de secours si l’une a un dysfonctionnement, que vous avez dépassé un plafond ou que vous n’avez plus d’argent sur un des deux comptes.

banques

 

Quelles banques pour les voyageurs ?

J’ai parcouru différentes offres de plusieurs banques et voilà quelques informations :
Pour les étudiants à l’étranger LCL, CIC ou encore le Crédit Agricole vous propose des solutions. Attention, elles sont uniquement réservées aux étudiants et valables pendant la durée de vos études (certificat de scolarité à l’appui). Par exemple, vous partez faire votre semestre au Canada, le Crédit Agricole va vous exonérer des frais sur votre carte bancaire pendant vos études, mais si vous restez 2 semaines de plus après les exams vous ne pourrez plus bénéficier de l’offre.
Pour les offres qui ne sont pas réservées qu’aux étudiants il y a BNP Paribas, HSBC ou encore la Société Générale qui proposent des offres pour l’international.
Au niveau des banques en ligne, elles proposent des prix tellement compétitifs qu’elles sont bien obligées de faire leurs marges quelque part. Il n’y a donc pas d’offre spéciale pour le voyage mis à part HelloBank qui propose une exonération des frais de retrait dans ses banques partenaires.

 

Les banques que j’ai choisi pour mon voyage

 

Dans cette partie je rentre dans le vif du sujet en vous donnant le nom des banques avec lesquelles j’ai décidé de partir. J’insiste sur le fait que je ne fais aucune pub pour qui que ce soit. Mon ancienne hiérarchie à la Société Générale a refusé ma demande de partenariat parce que j’avais quitté leur entreprise. En même temps si je ne l’avais pas quitté comment est-ce que j’aurai fais ce tour du monde ?
Du coup je donne simplement mes infos et vous dis pourquoi j’ai fais tel ou tel choix.

Mes banques

Banque en ligne : ING Direct HelloBank
Jusqu’à aujourd’hui j’étais chez ING Direct. J’avais ma carte Gold Mastercard gratuite à la seule condition que je verse tous les mois 750€ sur le compte. Très bien. J’étais aller chez eux à l’initial car, bien que ce soit une banque en ligne, ils ont ouvert 2 agences en France (Paris et Lyon), ce qui me rassurait un peu en cas de pépin.
Mais, récemment, j’ai vu une pub de HelloBank à la télévision qui parlait de retraits gratuits à l’étranger (chose qu’aucune banque en ligne ne propose aujourd’hui). J’ai donc été vérifier ça. Comme je ne le trouvais nulle part c’est un conseiller qui m’a donné le lien et, effectivement, les retraits sont bien gratuits à l’étranger, mais dans leurs banques partenaires. Je vous met la liste en bas de l’article.
Je suis donc en train de faire les démarches pour clôturer le compte à ING Direct et en ouvrir un chez HelloBank, seule banque en ligne à avoir un avantage sur les retraits.

Banque traditionnelle : Société Générale
N’étant pas étudiant, la meilleure offre des banques traditionnelles est proposée par la Société Générale avec le Jazz International (que je vous détaille également en bas de l’article). J’ai choisi cette banque pour la conseillère (j’ai bien retenu la leçon de la première partie ^^) car j’ai bossé avec elle pendant 3 ans. Je sais donc qu’en cas de pépin je peux compter dessus et je connais les méthodes de travail de la maison. Et ensuite, leur offre, contrairement à d’autres banques, ne se limite pas à des banques partenaires mais à n’importe qu’elle banque. Cela évite de se retrouver avec des frais dans une ville ou la banque partenaire en question n’est pas implantée.

Combien je paye ?

Chez HelloBank : 0€
Conditions : Avoir un salaire de 1200€ ou déposer 5000€ sur le compte. Ne pas payer hors Zone Euro ni retirer hors des distributeurs des banques partenaires.

Chez Société Générale : 9,55€/mois
J’ai droit à 50% comme j’ai moins de 25ans. Je paye donc 4,05€ le package Jazz (Carte bancaire, Assurance, etc…) et 5,50€ l’option internationale Niveau 2.
Conditions : Payer ses cotisations 😉

Détail de l’option internationale :

option internationale

Comme je vous l’ai dis je pars avec le Niveau 2. J’ai la possibilité de changer de niveau à tout moment.
Quand vous la souscrivez vous avez un an d’engagement minimum. Si vous voulez la jouer finement, lorsque vous revenez de voyage avant la date d’anniversaire du contrat vous pouvez passer au Niveau 1. Ce niveau me paraît trop juste pour les voyages de longue durée, mais permet de diminuer les frais.
Vous avez un talent de négociateur ou de bons arguments ? Mettez-les à profit, vous pourriez peut-être obtenir un geste de la part de votre banque… Tout se négocie à la banque, même la durée d’engagement que votre conseiller peut faire sauter à son bon vouloir.
Un petit conseil : le Niveau 3 ne sert à rien… Si vous avez besoin de 12 virements c’est que vous avez un compte à l’étranger et donc une carte bancaire avec ce même compte où vous n’avez aucun frais sur vos opérations dans le pays en question. Votre carte bancaire française est donc inutile, idem pour l’option internationale. Les plus prudents garderont l’option avec le Niveau 1 au cas où.

 

Mon avis sur quelques banques dont parlent les voyageurs

 

Fortuneo (banque en ligne) :
Filiale du Crédit Mutuel. Pas forcément la meilleure pour le voyage mais semble proposer des prix attractifs. Peut être une solution pour sa banque de tous les jours.

Boursorama Banque (banque en ligne) :
Filiale de la Société Générale. Pareil que pour Fortuneo, voir même moins intéressante.

Le compte Nickel (un compte sans banque) :
Un compte que vous pouvez ouvrir chez un buraliste. Le fonctionnement ressemblerait à une banque en ligne sauf qu’il n’y a pas d’autorisation de découvert ou encore pas de responsabilité civile à l’étranger sur la carte bancaire.
Vous n’avez pas la possibilité d’ouvrir un compte d’épargne et si vous vous retrouvez coincé il faudra patienter, si tout se passe bien, 48H pour le délai de virement interbancaire afin que le compte soit approvisionné. A condition que vous ayez une autre banque.
J’ai eu de mauvais échos de cet « organisme ». Ils disent qu’ils ne sont pas une banque mais vous avez la possibilité de faire des virements, des prélèvements… Ca me paraît bizarre et pas forcément opportun pour le voyage.

Advanzia (banque luxembourgeoise) :
Ryan du site Lesacados à publié un article où il donne sa technique pour ne payer aucun frais bancaire en voyage (lien de l’article). Je vous met en garde contre cette technique. Certes, pour les voyageurs à petit budget, pour qui un sou est un sou, cela peut être une solution à conditions d’être rigoureux et organisé dans la gestion de son budget.
Par contre, il faut savoir que cette carte est rattachée à un crédit révolving (qui vous facture des intérêts tous les mois en fonction de votre utilisation) et que si vous ne remboursez pas au fur et à mesure comme il l’explique dans son article c’est un coup à se retrouver avec des frais exorbitants et tomber dans un cercle vicieux (ce que vous remboursez un mois est débité à nouveau le mois suivant car vous n’avez pas remboursé suffisamment ou parce que votre utilisation est trop élevée).
Je ne le recommande donc pas du tout aux personnes dépensières ou qui ne suivent pas trop leurs comptes. Ni aux autres d’ailleurs.

 

Mes conseils

 

  • Préférer un conseiller dans la force de l’âge. Il sera plus à l’aise niveau informatique et connaîtra sans doute mieux les offres liées à l’international.
  • Tant que vous êtes dans la Zone Euro vous ne payez aucun frais (vérifier quand même que votre banque ne se fasse pas du gras là-dessus).
  • Attention aux pièges Andorre et Monaco qui sont aussi à l’Euro mais qui sont Hors Zone Euro. Il y a donc des frais sur vos retraits et paiements.
  • Etre à découvert sur son compte, tout en restant dans son autorisation de découvert, ne vous exonère pas des agios. Cela vous permet simplement de ne pas être interdit bancaire. Essayer d’éviter d’être à découvert le plus souvent possible, les frais sont vraiment énormes.
  • Avoir une bonne relation avec son banquier est un vrai plus.
  • Testez sa réactivité (et son côté arrangeant) avant de partir en échangeant avec lui depuis votre espace client internet.
  • A la banque, TOUT se négocie, mais il faut s’attendre à se voir demander des contres-parties.
  • Le Crédit Agricole semble très ouvert pour les partenariats sur les voyages sportifs.

 

La liste des « Banques Partenaires » d’HelloBank :

europe hb

amerique hb

oceanie

 

 

 

 

 

afrique

 

 

 

 

 

 

domtom hb

 

La liste sur le site de HelloBank.

 

Vous savez donc comment je pars pour ce tour du monde : 2 banques2 cartes114,60€/an.

Il est clair que je ne connais pas par coeur toutes les offres de toutes les banques. J’ai fais mes recherches un peu comme tous les voyageurs le font et il se peut que je soit passé au travers d’informations et de bons plans. Donc si vous avez d’autres techniques pour limiter vos frais bancaires en voyage n’hésitez pas à laisser un commentaire pour en faire profiter tout le monde.
N’hésitez pas non plus à poser vos questions des fois que je puisse y répondre.